专业背景
在专业上不断精进
Frank深知， 专业学习成就专业服务， 始终践行"终身学习"的职业准则。
2020年取得 财务规划师 (QAFP®) 认证。
2020年取得 注册健康保险专家 (CHS®) 认证。
2021年取得 特许财富传承与遗产规划专家/特许人寿保险专家 (CLU®) 认证。
2025年取得 信托和遗产规划专家 (TEP) 认证。
Chartered Life Underwriter (CLU®)
特许财富传承与遗产规划专家
特许人寿保险专家
CLU®认证， 在过去的100年里，一直被公认为金融服务行业中的卓越标杆。CLU认证持有者被视为精英级专业财务顾问，他们在风险管理、财富创造与保护财富、遗产规划及财富传承等领域为个人、企业主及专业人士制定高效解决方案，树立了行业标杆。
CLU®认证在加拿大由高级金融教育学院（The Institute™）独家授予。该学院是加拿大金融服务从业者在高级遗产与财富传承规划及医疗、 健康福利保险（Living Benefits）等专业领域领先的认证机构。
在安大略省，CLU®是被立法获准使用“财务规划师（Financial Planner）”头衔的认可资质之一。
1. 风险管理与保险规划
CLU® 会全面评估客户面临的潜在风险（如收入中断、健康危机、债务责任），并制定定制化保险方案：
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根据家庭结构、财务状况推荐定期寿险、终身寿险或万能寿险等产品；
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设计重疾险、伤残险或长期护理险组合，覆盖健康风险缺口；
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结合客户财富目标（如资产保值、子女教育）优化保额与保费结构。
2. 遗产规划与财富传承
CLU® 擅长运用寿险工具实现免税财富传承：
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通过保单赔付金覆盖遗产税（加拿大虽无遗产税，但需缴纳"临终税"——资产视同出售的增值税）；
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设立不可撤销人寿保险信托（ILIT），避免遗产纠纷并保护受益人隐私；
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利用慈善剩余信托等工具，在公益捐赠中实现税务抵扣。
3. 企业传承与股东保障
针对企业主需求，CLU® 提供商业连续性解决方案：
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设计关键人保险，补偿核心员工身故导致的经营损失；
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制定股权回购协议，用寿险赔付金保障企业控制权平稳过渡；
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规划高管福利计划，通过团体寿险增强人才吸引力。
4. 税务优化策略
CLU® 将保险嵌入整体税务架构：
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利用分红保单的现金值增长免税特性，补充退休收入；
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通过保费融资（Premium Financing）放大杠杆，减少应税资产规模；
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采用遗产冻结（Estate Freeze）策略锁定资产增值，转移税务负担。
5. 全生命周期财务规划
CLU® 会协同CFP、CPA、TEP等专家提供跨领域服务：
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单身期：建立应急基金+基础保障，如覆盖房贷的定期险；
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家庭形成期：增加教育金储备与收入替代型保险；
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退休规划：将保单现金值转化为免税养老金流；
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遗产执行：指定保单受益人规避遗嘱认证（Probate），节省1.4%-6%的认证费。
Certified Health Insurance Specialist(CHS®)
注册健康保险专家
CHS®认证， 也是由加拿大高级金融教育学院（The Institute™）独家授予。 CHS认证持有者在重大疾病保险， 长期护理保险， 补充医疗保险， 团体医疗福利保险等保险产品方面接受更精进， 更专业的教育。
为个人、 企业主提供更专业的定制服务。 满足客户“提前保障人生关键时刻”的需求。
在加拿大，持有Certified Health Insurance Specialist (CHS®)认证的专业人士可为客户提供以下专业服务：
1. 定制健康保险规划
CHS®持证人专注于生活福利保险（Living Benefits）领域，包括残疾收入保险、重大疾病保险、长期护理保险。
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分析客户的家庭结构、收入水平、健康状况等，评估风险缺口；
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设计覆盖收入损失、康复费用、护理开支的保险方案；
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针对企业主提供关键人物保险或员工福利计划，保障业务连续性。
2. 整合健康保险与财务规划
CHS®持证人需完成财务规划基础课程，确保健康保险与客户的整体财务目标（如退休规划、税务优化、遗产安排）协同。
例如：
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为高净值客户设计利用保险现金值增值的税务策略；
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帮助家庭通过保险覆盖房贷、子女教育等长期负债风险。
3. 专业理赔支持与争议解决
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协助客户理解保单条款，优化理赔材料提交流程；
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在保险公司拒赔时提供专业抗辩建议，引用行业法规和案例争取权益。
4. 特殊群体保险方案
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国际学生/新移民/访客：根据签证类型和居住要求，匹配符合省级保险计划（如MSP、 OHIP）的补充险种； 选择合适的保险公司产品为游客/访客提供临时医疗保险保障。
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自雇人士：设计灵活保费结构，覆盖职业风险。
财务规划师
QAFP认证由加拿大财务规划师协会 (FP CANADA) 授予。 为加拿大的个人、 小企业主提供专业的财务规划服务。
作为QAFP（认证财务规划师） 认证的专业人士， 能够做到：
倾听客户需求， 明确人生目标
通过深入沟通， 帮助客户梳理其财务愿景与人生目标， 例如子女教育、 退休规划或资产传承等核心诉求。 这一过程需结合客户所处的生命周期阶段（如家庭成长期、养老期）及风险承受能力， 确保规划方案与个人价值观高度契合。
制定全生命周期财务规划
基于客户需求， 整合投资、保险、税务、退休等多维度策略， 构建覆盖短期需求（如购房购车）与长期目标（如财富传承）的个性化方案。 例如， 通过调整资产组合平衡收益与风险， 或设计税务优化结构降低财务负担。
执行与动态调整计划
协助客户落地实施规划方案， 包括产品配置、账户管理等实操环节。 同时， 定期跟踪市场变化（如利率波动、政策调整）及客户自身状况（如收入增长、家庭结构变化）， 灵活调整策略以应对不确定性。
多维视角与行为洞察
关注客户财务需求背后的行为动机， 例如风险厌恶倾向或代际财富传承偏好， 并运用心理学工具优化决策流程。 例如， 通过“4E标准”（教育、考试、经验、道德）确保服务专业性， 同时引导客户规避非理性投资行为。
在安大略省，QAFP是被立法获准使用“财务规划师（Financial Planner）”头衔的认可资质之一。
Trust and Estate Practitioner (TEP)
信托与遗产规划师
Trust and Estate Practitioner（TEP）专业认证
——全球家族财富规划与传承领域的“黄金标准”。 如果您的财务顾问持有TEP认证， 对财富管理您可以更加放心。
TEP（Trust and Estate Practitioner）是由国际信托与遗产规划学会（STEP）颁发的全球最高级别专业头衔， 被誉为家族财富管理领域的“黄金标准”。 自1991年创立以来， STEP已发展为覆盖100多个经济体、拥有超2.2万名会员的全球性专业组织。
STEP Canada 在全国拥有近3900名信托与财产规划专业人才， 致力于协助家庭与个人实现最优未来规划。 协会创立于1998年， 目前业务覆盖加拿大全国11个分会。
TEP认证的专业人士能够为客户提供的专业化家族办公室服务
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家族财富架构设计与信托规划
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跨境税务筹划与合规管理
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遗产规划与继承安排
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资产保护与风险隔离
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特殊群体资产保障
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慈善公益规划
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全球化综合财富管理